キャッシュフロー表
キャッシュフロー表機能について
人生の収支を「年齢×イベント」で可視化。キャッシュフロー表機能では、現在から将来にわたる収入・支出を年次で自動計算し、家計の変化やリスクに備える計画づくりをサポートします。保険・住宅・教育などライフイベントのタイミングも見える化し、納得感のある提案と安心の将来設計を実現。
キャッシュフロー表を簡単に作成
マネパスでは、家族構成や現在の収入・支出、保有資産、住宅ローンや教育費など、ライフプランに必要な基本情報を入力するだけで、将来の年次キャッシュフロー表を自動生成できます。このキャッシュフロー表は、年齢ごとの収入と支出の推移、資産残高の増減、各種ライフイベントによる支出変動までを一目で確認できるように構成されており、将来の家計の見通しを可視化するための中核的なツールです。
表には、毎年の収入（給与・年金・副収入など）と支出（生活費・教育費・住宅ローン・保険料など）、それに伴う金融資産残高が一覧で表示され、各項目が時系列に沿って整理されています。さらに、死亡・就労不能などの万一時のケースに応じた保障金・給付金も自動で反映されるため、平時と有事の両面から家計を分析することが可能です。
操作性にも配慮されており、必要な情報は数ステップの簡単な入力のみ。複雑な計算式や専門知識がなくても、誰でも正確でリアルなシミュレーションが行えるよう設計されています。教育費や住宅購入、老後資金など将来の支出に対して「今いくら備えるべきか」を明確に把握できるのはもちろんのこと、万一の際に生活が維持できるかどうかも確認できるため、提案力のある保障設計・資産形成戦略へとつなげられます。
また、FPや保険代理店にとっては、顧客と一緒に“未来を見ながら話す”ための説得力ある資料として活用できます。提案に根拠を持たせるだけでなく、「今の選択が将来にどう影響するか」を顧客自身が視覚的に理解できるため、プランの納得度が格段に高まります。数値の羅列ではなく、“家計の流れ”として感覚的に伝えられるこのキャッシュフロー表は、提案の信頼性を飛躍的に高める強力な武器となります。
特徴
- 数ステップの入力で将来の家計を自動計算 ― 煩雑な手間なしで高度なライフプラン作成を実現
マネパスのキャッシュフロー表は、専門知識がなくても使えるシンプルさと、FP目線で設計された精緻な計算ロジックが特徴です。年齢・収入・支出・家族構成といった基本情報を数ステップで入力するだけで、自動的に将来の年間収支を計算。特別な式やExcelの知識も不要で、あらゆる世帯のライフプランを“わかりやすく”再現できます。FPが顧客との面談中にその場で試算を見せながらプラン提案を行うなど、スピーディなコミュニケーションにも最適です。
- 年齢ごとの収支とライフイベントを時系列で可視化 ― “人生の設計図”を一目で把握
毎年の収入・支出に加え、教育費・住宅費・保険料・保険金の受取額・イベント（入学・退職・購入など）も時系列で一覧表示。年齢・西暦を基準に表形式で整理されており、「この年に子どもが大学に入り、教育費が増える」「60歳で退職後、年金と貯蓄でどう乗り切るか」といった将来像が直感的に理解できます。さらに、特定の年をクリックすれば詳細が確認できるため、「家計が厳しくなるタイミング」や「赤字に転じる年」を事前に察知し、早めの対策が打てる点も評価されています。
- 世帯主・配偶者の万一時や就労不能リスクもワンクリックで切り替え ― 必要保障額の根拠提示に最適
キャッシュフロー表は、世帯主または配偶者が死亡・就労不能になった場合のシミュレーションもワンクリックで実行可能。これにより、「もし今、世帯主に万一のことが起きたら、いつから家計が赤字になるか」「現在の保険で本当に足りるか」などのリアルなリスクを数字で確認できます。入力された保険や団信（住宅ローン）も反映されているため、実際の備えがどう効いてくるのか、保険提案や見直し時の“説得力ある根拠資料”として活用されます。営業トークに抽象的な不安ではなく、具体的な数値を持ち込むことができる点が、他ツールにはない強みです。
