保険料・返戻金一覧機能

保険料・返戻金一覧機能について

契約保険の返戻金・保険料の全体像を一括で一覧表示。

保険加入による収支を一目で整理し、過不足の確認や提案に直結する情報を一覧で可視化する機能です。

ライフプランにおける保険は、万一に備えるだけでなく、中長期で家計に影響する支出項目でもあります。特に終身保険や学資保険、個人年金保険などは、返戻金の有無や時期が重要な判断材料になります。この「返戻金・保険料一覧機能」では、入力された各保険ごとの年間保険料、支払期間、支払総額に加え、将来の返戻金の金額や受取年も一覧で確認できます。視覚的なテーブル構成により、たとえば「支払総額に比べて返戻金が少ない保険」「保険料支出が老後まで続く契約」など、数字に基づく比較・気づきが即座に得られます。特にFPや保険募集人が既契約の見直しを提案する場面において、顧客の納得感を高める強力な裏付け資料として活用できます。複数保険の比較が一目で可能なため、保障設計と資産設計の両面から、より質の高いコンサルティングを支援します。

特徴

契約中の保険を“お金の流れ”で見せる

顧客にとって保険は「支払っている感覚」はあっても「どれだけ払って、どれだけ戻るか」を把握していないことが多くあります。この機能では、支払額・期間・返戻金の受取時期までが一覧で可視化されるため、「この保険、トータルでいくら支払うのか」「満期で返ってくる金額はどれくらいか」が一目でわかります。顧客自身が把握していなかった収支構造を視覚で理解できることから、保険の意味づけや活用方針について、より深い対話が生まれます。

貯蓄性のある保険のリターン比較が可能

たとえば学資保険や個人年金保険など、返戻金がある前提の契約においては「払った額に対してどれくらい戻るか」という投資的視点が重要になります。この機能では、複数保険の返戻金と支払額を横並びで比較できるため、「利率で見ればこちらの方が効率的」などの分析がその場で可能です。見直し提案や新規提案の際に、数値根拠をもとに提案の納得感を高められます。

保険のポートフォリオ整理と棚卸しに活用

顧客が複数の保険を契約している場合、「どれがどの目的か」「いくら払っているか」「どれだけ戻るのか」が曖昧になりがちです。この機能では、すべての契約を一覧で把握できるため、たとえば「終身保険が3件あるが、払いすぎていないか？」「保障が偏っていないか？」など、保険の“全体最適”を確認する際に重宝されます。これにより、乗り換え提案や払込停止の検討など、FPや保険募集人にとってのコンサル提案の幅が広がります。