取り崩しシミュレーション
取り崩しシミュレーションについて
老後資産の取り崩し額を設定し、資産の寿命を可視化する機能。
資産形成の次に重要なのが、形成した資産を“いつまで・どう使うか”という出口戦略です。取り崩しシミュレーションでは、運用資産をいくらずつ取り崩すことができるのか、また資産が何年持つのかを具体的に可視化できます。
この機能では、運用を終えた後の資産を「いくらずつ・何年間取り崩していくか」を設定することで、残高がどのように減っていくかをグラフで確認することができます。毎月20万円を取り崩した場合、何年で資産が尽きるのか、また利回りがつく場合にその寿命がどのように延びるかもシミュレーションできます。老後の生活費に対して「安心できる備え」があるか、もしくは「取り崩しスピードが早すぎる」などの課題を視覚的に示せるため、資産の使い方を相談するFP・保険募集人にとって強力な提案材料になります。出口戦略までカバーすることで、単なる貯蓄プランではなく“人生全体を見渡す設計”が可能となり、顧客の信頼獲得にもつながります。
特徴
- 老後生活の“持続可能性”をグラフで示す
資産が何年で底をつくのかを可視化することで、「老後資金が足りるかどうか」を感覚ではなく具体的な年数で説明できます。退職金や個人年金と合わせて設計すれば、老後の安心度を一層高める提案が可能になります。
- 引き出し額と運用利回りのバランス調整を提案
取り崩し額を調整しながら、利回りとのバランスを視覚的に比較することで、「毎月18万円に抑えれば資産寿命が5年延びます」といった、実行性ある調整案が提示できます。運用だけでなく支出の見直しにもつながる視点です。
- 相続や“使い切らない”戦略にも応用できる
資産を使い切るのではなく「子や孫に一定額を残したい」というニーズにも対応可能です。「毎月の取り崩しを15万円に抑えることで、90歳時点で1,000万円が残る」といった相続視点でのプランニングも行え、更なる相続対策提案の根拠としても活用できます。
